有一定存款是什么概念？理财要考虑的因素很多，起码的包括投资者的年龄存钱理财、风险抵抗力、家庭成员结构等等，都决定了你会侧重哪些类型的产品，这些没有交代清楚，只能按照题目的意思，仅仅从理财的购买起点来说，我个人是保守型投资者，我只介绍一些中低风险产品。

1.零起点的产品

国债、普通的定期存款、货币基金、纯债基金，这些都可以购买，几乎是零门槛，没有继续的人群也可以选择，也可以购买。

2.低门槛的产品

债券型理财产品、结构性存款、大额存单这些都是需要一定的资金才可以购买的产品，也是低风险产品。

3.高门槛的产品

这里主要指的就是信托产品，风险适中，适合一般的投资者，尤其是有一定资金和存款的投资者，收益率可以保持在7%以上。

其他的比如资管计划、股票、期货等等风险波动太大，我个人不会选择。至于说以上的这几种理财产品怎么配置，这个没有统一的标准，但是有一个原则，一定要把产品进行期限错配，按照短期、中长期、长期进行错配，同时为了保证资金的流动性，一定要配置一部份T+0的产品，比如货币基金或者定期存款、大额存单，千万不要把所有资金全部配置长期投资，这样会让你应急时非常被动。

有10万块钱存款，该怎么理财？

投资理财，不是说你有多少钱或者投资什么产品靠谱，而是适合自己。金老师前几天与一位投资者聊天，他近些年有做银行三年定期存款理财，可是每次都是失败的。

很多读者看到三年定期存款失败，会很诧异。定期存款的风险低，难道还会失败？因为这位朋友，没有考虑到自身的环境。本身他对资金的流动性较高，虽然有沉淀资金，但也不稳定，而这一点他并没有考虑到。所以，当他想做银行定期存款理财的时候，期间有需要资金周转的情况，他也只能是违约。像这种情况的理财，就是不适合自己。

题主手里有10万元资金，金老师认为可以做搭配式理财，在资金稳定安全的背景下提高年化收益率最靠谱。

10万元的资金，达不到银行“大额存单”的门槛资金，所以“大额存单”这一产品，我们就选择放弃了。当然了，银行定期存款的安全系数以及年化收益率也是不错，三年定期存款的年化收益率能在3%-5%区间。10万元的资金，如果全部作三年定期存款，流动性肯定受到影响。所以，将5万元的资金做三年定期存款理财，金老师认为是合理的。

剩下的5万元，我们也要将其分为几部分。4万元做不同期限的中低风险等级理财，中低风险等级理财产品的风险虽然比低风险等级的高一些，但没有本金风险，这是因为其投资渠道决定的。做不同期限的产品，是因为能有效提高流动性，有短期、中期、长期可以选择。如果有遇到资金需求的时候，短期的资金也能救救急，不至于所有的资金出现卡顿。并且不同的期限，能有效搭配。综合这部分资金，年化收益率能达到3.5%-6%！

剩余的1万元钱，可以做货币基金理财。货币基金的流动性更强，应对急需资金或者日常生活资金都能满足。年化收益率虽然低一些，但流动性却能优化。年化收益率在2%-3%之间。

搭配式理财，金老师认为是适合普通理财投资者的，手里的资金10万元，安全系数高，且应对流动性问题也有考量，年化收益率也是不错。