如果我们单从贷款的利息来看的话，同样的贷款金额，等额本金的还款利息相对于等额本息来说要少等额本息和等额本金哪个划算。在这一方面，等额本金比等额本息更划算。但是，在我们贷款的过程中，需要综合多方面考虑。 而且等额本息和等额本金作为两种还款方式，都各自具有自己的优点和缺点。因此，对于两者来说，哪个更划算？不能一概而论。 通常的情况下，人们会浅显的认为还款的利息越少越好。因此，等额本金就占有很大的优势。其实并不是这样的，我们从通货膨胀和投资的角度来看的话，恰恰相反。在每月的还款额度上，等额本息采用的是相同额度（本金和利息的总和）的还款方式，而等额本金采用的则是一种逐月递减的还款方式。 同样的贷款金额，在前期等额本金的还款压力要大于等额本息。因此，随着通货膨胀率的加大，早期还款额度较大的等额本金似乎就不占优势了。而且在还款过程中，由于前期等额本息还款的金额较少，借款人可以享用还款之后剩余的部分金额。让这部分资金经过投资之后，获得相应的收益。 扩展资料 贷款还款方式其实本来可以有千千万万种，而等额本息和等额本金是两种最简单的，也是最易于操作的。 等额本息是每月还的本金加利息(剩余本金产生的月利息)相等，等额本金是每月还的钱中本金部分相等（贷款总额/贷款年数/12个月），利息还是等于剩余本金的月利息。两种还款方式银行都没有多收一分钱利息，你欠多少本金银行就收你多少利息。 那么为什么等额本金让人觉的还的利息比等额本息少呢？用等额本息有一种吃亏了的错觉呢？ 这是因为等额本金每次还的本金多，一开始每个月都要比等额本息多还几千块，每月还款之后欠的本金更少，产生的利息自然就少。 为什么说还款方式有千千万万种呢？因为加入了提前还款之后，就让还款方式变得多样化了。如果你手里有钱又不懂投资，每年都可以提前还一部分，那么所欠的本金也就相应减少，每月所还的钱本金加利息也会减少。如果懂得投资，收益率很高，那干嘛要把钱还给银行呢，甚至都可以向银行多借钱，假如向银行借钱利率是5%，投资收益是6%，那向银行借的钱越多，赚的就越多，这个钱最好永远欠着，永远不还，每年都多赚1%。如果有房子抵押能向银行借到1000万，拿去投资，每年什么不干都能赚10万块。但是实际上呢，很多人不懂投资，所以钱还是提前还了吧，选等额本息和等额本金并没有差别，都是可以提前还款的。但是如果会投资，还是选等额本息吧，甚至极端的还款方式都可以只还利息，本金到最后再还，但是银行不允许。
等额本金和等额本息是房贷最常见的两种还款方式，但两者却有很多差别，而且很多人对如何区分等额本息和等额本金云里雾里，傻傻分不清什么叫等额本金和等额本息。 其实要区分等额本金和等额本息也很简单。 首先我们来说下等额本金。 所谓等额本金就是把房贷金额平分到每个月进行还款，每个月还的本金是一样的，而利息则会根据当月剩余的本金进行计算。 打个比方，A从银行办理房贷100万，利息4.9%，贷款年限30年（360个月），那么每个月要还的本金是一样的，都是2777.78元（100万除以360个月），而利息第一个月是4083.3元（剩余本金100万乘以4.9%除以12个月）。 到了第二个月，本金还是2777.7元保持不变，但因为第一个月已经还2777.78元本金，剩余的本金就是100万减去2777.78元=997222.22，那第二个月产生的利息是4071.66。 依次类推就可以得出每个月要还的钱。 从这个等额本金还款计划当中我们可以看出，每月的本金始终是一样的，但随着本金的减少，越往后每个月的利息越少，所以等额本金前期还的钱比较多，越往后每个月要还的钱越少（前提是基准利息不上调）。 我们再来看下等本息。 等额本息就是把贷款所有的本金和利息平分到每个月上去，每个月要还的钱是一样的。 当然等额本息不是简单的用贷款金额乘以利息，然后加权平均。而是有一个测算公式，每个月要还的钱=【贷款本金×月利率×（1+月利率）^还款月数]÷[（1+月利率）^还款月数－1]。 这个公式有点复杂，一般人比较难理解，简来说通过这个公式计算后、得出每个月的还款金额是一样的，只不过每个月还款金额中本金和利息都不一样，前面大部分还的是利息，后面还的大部分是本金。 打个比方，贷款100万30年，利息是4.9%，采用等额本息每个月要还5307.02元，第一个月本金是1224.02元，利息是4083元；而到了最后一个月，本金是5285.43元，利息只有21.59元。 那银行为什么要分等额本息和等额本金两种还款方式呢？这两种还款方式有什么不一样吗？ 其实两者的区别还是很大的。 第一个区别是还款压力。 等额本金前期每个月要还的钱比较多，前面还款压力比较大。但是越往后每个月要还的钱越少，这个适合收入比较宽裕的人。 而等额本息每个月还的钱是一样的，比较适合每个月收入比较稳定的工薪族，这样压力相对较小。 第二个区别是总利息。 等额本金的总利息要比等额本息少。还是以贷款100万30年，利息4.9%做例子。等额本金的总利息是737041.67元，而等额本息的利息却是910527.2元，两者的总利息相差173485.53元。 第三个是提前还款产生的违约金。 目前银行房贷提前还款会收取剩余本金3%左右的违约金。因为等额本金前期每个月还的本金是一样的，而等额本息前面主要还的是利息，剩余的本金比较多，所以如果提前还款等额本息产生的违约金要高于等额本金。 还是以贷款100万30年，利息4.9%做例子，假如贷款10年后想提前还款，等额本金剩余的本金是663888.62，产生的违约金是19916.66元左右。 但等额本息10后剩余的本金则是808952.95元，对应的违约金是24268.6元。 最后，在贷款的时候具体选择哪种还款方式合算，大家要根据自己的经济实力来定。 等额本金和等额本息的区别？ 现在知道这两种还款方式的人几乎都认为选择等额本金划算，因为选择等额本息，多支付了利息，而等额本金则少支付利息，而且认为一旦提前还贷时，会发现等额本息的还款，前期还的钱大部分是利息，而不是本金，因此会觉得吃亏不少。 总体来看，等额本息是会比等额本金多付一点利息。但前提是贷足了年限。看似银行都收回了利息，但实际上，等额本金还款法随着本金的递减，银行可以加速还款，尽快回笼了资金，降低经营成本在这一点上是有利于风险系数的降低。在实际操作过程中，等额本息更利于借款人的掌握，方便还款。 事实上，大部分借款人在进行比较后，还是选择了等额本息方式，因为这种方式月还款额固定，便于记忆，还款压力均衡，实际上与等额本金差别不大。 @度小满金融
首先，我们不用搞那些专业术语。简单理解什么是等额本金： 一、等额本息，每个月还款的总金额都是固定一样的： 假设你借的钱分100个月还，每个月还100元，第一个月99月是利息，1元是本金； 第二个月，还是还100元，98元是利息，2元是本金， 一直到最后一个月也是还100元，1元是利息，99元是本金； 二、等额本金，每个月还的本金是固定的： 假设第一个月还100元，其中可能80元是本金，20是利息， 第二个月，还98.7元（假设值），其中本金还是80元，18.7是利息， 最后一个月，还83元，其中本金还是一样80元，3元是利息。 总的说来，等额本金就是把你借款金额平均每个月还，由于本金越来越少，利息相应也会减少，每个月还款也会越来越少； 等额本息，因为前期还的以利息居多，本金还的少，所以利息相比也会多不少，但前期还款压力较小。 欢迎关注我，不定时推荐相关信息。
首先我们站在银行按揭还贷款的角度分析等额本金和等额本息。等额本金还款方式比等额本息还款方式下等额本金好还是等额本息好，同样的年限，但是利息支出会高出很多。如果选择了等额本息还款方式，感觉购房者吃亏。其实，两种不同的还款方式，利率水平其实是一样的。之所以计算出的利息不同，其实是因为你不同月份借用的本金不同造成的。 借的本金多，要还的利息就多;借的本金少，要还的利息就少。 两种不同的还款方式，都是公平的。不存在吃亏占便宜、不存在哪个更合算的问题。如果你前期资金并不算太紧张，可以选择等额本金方式，降低全部的利息支出;如果你前期资金紧张，你可以选择等额本息方式，这样虽然前期利息支出多，但是资金压力会小。 等什么时候有资金的时候适当做些提前还款，同样能够达到降低利息支出的效果。 建议选择等额本息的还款方式，理由一，买房前期已经拿出了大额的现金，还款初期还款压力较大，等额本金前期还款数值多。随着生活水平提高，可支配现金会越充沛，这个时候无论提前还款还是投资都会比较从容滴哦。
现在房价这么高等额本息和等额本金的区别在哪，买房子时候大家都要贷款。银行一般会提供两种还款方式供我们选择：等额本金还款法和等额本息还款法。 这两种还款方式有什么区别呢？哪一种更合算呢？有人说：还款时最开始还的都是利息，后面还的才是本金，所以千万不要提前还款，否则就白出利息吃亏了，这种说法对不对呢？看完这篇文章，你就明白了。 为了说清楚这个问题，我们举一个例子：某银行提供给客户的房贷年利率6%，每月还款。小明向银行贷款12万元，并用1年还清，即分12期偿还。那么小明要付出多少利息呢？ 有一种典型的错误算法是用贷款额直接乘以年利率：120000元×6%=7200元。这是因为，年利率6%是名义利率，随着小明每个月的还款，他所欠银行的本金逐渐减少，利息也会随之减少，最终还款总利息会小于7200元。 等额本金无论哪种还款方式，每个月的偿还额都由两部分构成：归还本金和归还利息。 等额本金的方式两部分计算都非常简单。这种方式的特点是：每个月归还的本金是相同的，即将贷款本金平均分在每一期还款中。比如：小明贷款12万元，分12期偿还，因此每个月应该归还的本金就是1万元。 同时，每个月都要归还利息，由于一年的名义利率是6%，分为12个月，所以一个月的利率就是6%÷12=0.5%。小明每个月要归还的利息是贷款余额在上一个月所产生的。也就是说，小明第一个月所要还的利息是12万元的贷款余额在1个月内产生的。 我们来算算每个月小明要还多少利息。大家注意，由于小明每个月都会归还1万元本金，所以每个月的贷款余额都在减少。 第一个月：贷款余额12万元，利息120000元×0.5%=600元 第二个月：贷款余额11万元，利息110000元×0.5%=550元 …. 第十二个月：贷款余额1万元，利息10000元×0.5%=50元 于是12个月产生的总利息是600+550+500+…+50元，这是一个等差数列，通过等差数列的公式可以求出总利息是3900元。 我们可以把每个月归还的本金和利息画在一张图上。 从这张图我们会很明显的看出：每个月的还款本金是相同的，但是利息会递减。最初每月还款比较多，越到后来贷款余额越少，利息越少，造成了每月还款额的下降。 等额本息等额本金还款法的一个缺点是：每个月还款金额是不同的，让贷款者不好安排自己的生活支出。而且在初期，由于贷款余额较多，利息较多，还款压力大。 为了解决这两个问题，人们又发明了等额本息还款法。顾名思义，等额本息还款法就是每个月的本金和利息的总额是相同的。 这种还款方式计算起来比较复杂。首先我们解释一件事：假如某期欠款总额为X，那么经过一个月，欠款总额经过生息，会变为X(1+r/12)，其中r是名义年利率，r/12就是名义月利率。 我们再来看小明的例子。设小明最初的贷款额为a0=120000元，每个月还款总额（包括本金和利息）是A，在每个月还款过后的贷款余额分别是a1、a2、a3…a12，那么 也就是说，每个月的贷款余额应该是上个月的贷款余额生息之后，再减去每月还款。而且，12个月后，小明就要还清所有贷款，也就是说a12=0。我们需要设计一个还款额A，使得这个方程组能够成立。求解这个方程需要等比数列的知识，我们直接给出公式： 按照这个公式，我们可以计算出小明的每月还款额为10328元，12个月总还款额123936元。相比于等额本金的123900元，多归还了36元的利息。 等额本息法比等额本金法归还的利息稍多，但是由于这种方式每个月还款额相同，比较方便安排我们的支出。如果按照等额本金，小明第一个月要还10600元，而等额本息法每个月都是10328元，前期还款压力小。 也许有人认为：10328元中有10000元本金，和328元的利息。这是不对的。每个月的利息都是贷款余额在一个月中产生的，所以小明在第一次还款时利息为120000元×0.5%=600元，小明归还了10328元，所以归还本金10328元-600元=9728元。随后，随着本金的归还，利息比例下降，本金比例提高。我们可以把本金与利息做在一张图上。 从这张图我们会发现：在每月还款额中本金的比例一直在提升，利息的比例在下降，但是每月还款额是相同的。 提前还款会吃亏吗？从以上的叙述我们看出：无论哪种还款方式，每个月的还款都由本金和利息两部分构成，而利息是所欠的贷款金额在一个月的时间内产生的。也就是说，每个月我们都会及时还清欠款的利息，而未来的利息银行还没有收取。 在任何时候提前还款，都会减少后续的利息产生，所以仅从利息角度看并不会吃亏。提前还款的的确确可以减少利息，但是如果算上有些银行对提前还款收取违约金、通货膨胀因素等， 提前还款不见得合算。 小额贷款公司的坑除了房贷以外，我们还经常需要用到购车贷款、消费贷款等，有些小额贷款公司还提供无抵押贷款。 然而，除了银行的房贷是比较合算的贷款方式外，许多贷款公司的利息其实会超过名义利率，这里又尤其以网贷或小额贷款公司的坑最多。 举例来说，有一次一个小额贷款公司给我打电话，介绍了他们的业务，说是贷款年利率12%，只比银行高1倍。看起来还不算太贵。但实际上呢？ 首先，如果我们贷款12万元，1年还清，贷款公司给我算的利息是120000元×12%=14400元。虽然我每个月都在还款，但是他并未考虑本金减少应该造成的利息减少，而是一直以最初的贷款额120000元计算每个月的利息。 其次，贷款公司要求利息先付，也就是说，虽然名义上我贷款了120000元，但实际上发放贷款时候我只能拿到120000元-14400元=105600元。然后我每个月还需要还款1万元，共计还款120000元。这种贷款方式俗称“砍头贷”，真是非常形象。 如果我们按照等额本息方式计算一下：贷款10.56万元，每月还款1万元，共12期，那么按照公式可以计算出它的名义年利率是24%，而不是他宣称的12%。如果再加上一个手续费，那利息就不知道高到哪里去了。 了解一点金融常识，让我们避免掉进高利贷陷阱，这对每个人都非常重要。
以前没买房的时候，购房知识懂得很少，光听人说贷款的时候银行一般不得给你说等额本金，会直接让你选择等额本息，只有少数部分人知道的会要求银行自己要选择等额本金，因此很多人在贷款买房的时候选择了等额本金，以为捡了个大便宜，实际上是这样的么？ 首先我们先来看看什么是等额本金和等额本息 1等额本金 本金保持相同，利息逐月递减，月还款数递减。（不排除个别月份，当月总还款额大于上月，这是由于每月天数不固定造成的。总体来说会一直处于减少趋势。）贷款人将本金平均分配给每个月，同时付清上一交易日至本次还款日之间的利息。这种还款方式前期支付的本金和利息较多，但还款负担逐月递减。 2等额本息 本金逐月递增，利息逐月递减，月还款数不变。等额本息借款人每月按相等的金额偿还贷款本息，在贷款初期每月的还款中，因为贷款本金基数大、利息多，所还的贷款本金就较少；而在贷款后期因贷款本金的不断减少、每月的利息也不断减少，每月所还的贷款本金慢慢变多。 再来一起看看等额本金和等额本息的区别主要体现在以下几个方面 01 每月还款金额不同等额本金每月还款金额是递减的，用等额本金的方式还款每月会固定偿还金额相同的本金，而利息的支付金额则随着月份的推移往后递减。等额本息是每月偿还相同的金额，早期偿还金额中利息的占比大。 02 产生的利息不同等额本金还款的总利息要少于等额本息的还款总利息，因此等额本金比等额本息划算一些。比如贷款50万元，借款期限为1年，贷款年利率为4.35%。等额本金还款的总利息为2356.25元，等额本息的还款总利息为2371.88元。 03 适宜人群不同等额本金适合早期收入较高，后期收入降低的人群。等额本息适合每月有固定收入的人群。 04 优劣点不同等额本金的优势在于可以节约更多的利息，有利于提前还款，劣势在于前期还款压力。等额本息的优势在于还款每月还款压力较小，劣势在于需要支付更多的利息以及不利于提前还款。 怎么更改还贷方式？ 一般来说，在购房的时候签订的还贷方式，是不可以轻易更改的，但是不同的银行也是有不同的规定的，事在人为嘛！通过一定的渠道还是可以更换的，只不过手续很复杂，得看时机以及银行是否愿意。 一旦银行愿意提供更改还贷方式的服务，那么贷款人需要携带贷款合同等资料到银行提出申请，与给自己放贷的银行客户经理联系，填写一张申请表，变更下还款方式，签自己的名字然后按下红手印，其他的流程按照银行规定的办理即可。 还有一些银行虽然明文规定不可以更高还贷方式，但是可以通过提前还款来重新选择还款方式的，那时才能够将等额本金改成等额本息。因此建议可以先找经济宽裕的亲戚借一笔钱，提前还款银行，从而更改还贷方式，给自己减压松绑。 小编有话说 小编知道了为什么银行一般情况下会选择给购房者介绍等额本息了，因为一般人购房初期钱都不是很多，选择等额本息可给购房者减轻前期负担，银行也能多收利息，真的是两全其美的感觉。 最后小编来做个小统计，有多少朋友是选择了等额本金的？你们觉得前期还款压力大吗？如果可以更改，是否会考虑本额等息呢？欢迎点击在看给大家留言哦，小编会和大家进行互动，一起来探讨关于贷款的相关事宜。 » 选择等额本金后悔死了 等额本息和等额本金哪个划算